Milloin Vakuutusyhtiö Voi Periä Syylliseltä Takaisin Korvauksen

✅ Vakuutusyhtiö voi periä syylliseltä korvauksen takaisin, jos vahinko on aiheutettu tahallisesti, törkeällä huolimattomuudella tai rikoksella.

Vakuutusyhtiö voi periä syylliseltä takaisin korvauksen silloin, kun vahingon aiheuttaja on vastuussa tapahtuneesta vahingosta ja vakuutusyhtiö on korvannut vahingon vahingon kärsineelle. Tämä tapahtuu yleensä tilanteissa, joissa vakuutusyhtiö käyttää niin sanottua takaisinperintäoikeutta eli regressointia. Takaisinperintä tarkoittaa sitä, että vakuutusyhtiö korvaa ensin vahingon kärsineelle, mutta hakee tämän jälkeen korvauksen takaisin vahingon aiheuttajalta, joka on vastuussa vahingosta.

Tässä artikkelissa käsittelen yksityiskohtaisesti milloin ja miten vakuutusyhtiö voi periä korvauksen takaisin vahingon aiheuttajalta, mitkä ovat lain asettamat edellytykset ja käytännön vaiheet takaisinperinnässä. Lisäksi käsittelen erilaisten vakuutustyyppien, kuten liikennevakuutuksen, vastuuvakuutuksen ja kotivakuutuksen, roolia takaisinperinnässä sekä annan vinkkejä siihen, miten toimia, jos kohtaat vakuutusyhtiön takaisinperintävaatimuksen.

Mitä tarkoittaa takaisinperintä?

Takaisinperintä eli regressio tarkoittaa sitä, että vakuutusyhtiö korvaa vahingon ensin vakuutetulle tai vahingon kärsineelle, mutta hakee tämän jälkeen korvaaman summan takaisin vahingon aiheuttajalta. Tämä perustuu siihen, että vahingon aiheuttajalla on ensisijainen vastuu vahingosta, ja vakuutusyhtiön maksama korvaus on tilapäinen etu, joka voidaan vaatia takaisin syylliseltä.

Milloin takaisinkiinnitysoikeus syntyy?

• Vahingon aiheuttaja on vastuussa vahingosta eli on joko tuottamuksellinen tai tarkoituksellisesti vahingon aiheuttanut.
• Vakuutusyhtiö on maksanut korvauksen vahingon kärsineelle esimerkiksi liikenne-, vastuuvakuutuksesta tai kotivakuutuksesta.
• Korvauksen takaisinperintä ei ole lain tai sopimuksen mukaan estynyt, esimerkiksi vahingon aiheuttaja on täyttänyt takaisinperinnän edellytykset tai sopimus ei sisällä vastaavaa rajoitusta.

Esimerkki takaisinperinnästä liikennevahingossa

Jos autoilija A aiheuttaa liikennevahingon toiselle autoilijalle B, B:n vakuutusyhtiö korvaa vahingon B:lle. Tämän jälkeen vakuutusyhtiö voi vaatia korvaussumman takaisin A:lta, mikäli A:n katsotaan olevan vahingon aiheuttaja. Tällöin vakuutusyhtiö käyttää takaisinperintäoikeuttaan ja lähettää A:lle vaatimuksen korvauksen maksamisesta.

Takaisinperinnän lainmukaiset perusteet Suomessa

Suomessa takaisinperinnästä säädetään muun muassa vahingonkorvauslaissa (412/1974) ja vakuutusyhtiölainsäädännössä. Keskeistä on, että takaisinperintä on mahdollista vain, kun vahingon aiheuttajalla on korvausvastuu ja vakuutusyhtiö on korvannut vahingon vahingon kärsineelle.

Tärkeimmät lainkohdat

1. Vahingonkorvauslaki 3 luku 1 § määrittelee korvausvastuun vahingon aiheuttajalle.
2. Vakuutusyhtiölaki 6 luku 1 § antaa vakuutusyhtiöille oikeuden käyttää takaisinperintää, kun ne ovat korvanneet vahingon.
3. Liikennevakuutuslaki 17 § erityissäännöksin säätelee takaisinkiinnityksen liikennevahingoissa.

Vinkkejä takaisinperintätilanteessa

• Tarkista vakuutusehtosi ja varmista, että vakuutusyhtiö toimii lain ja sopimuksen mukaisesti.
• Pyydä kirjallinen selostus siitä, miksi takaisinperintävaatimus on esitetty ja miten laskelma on tehty.
• Harkitse neuvottelua tai maksusuunnitelman sopimista vakuutusyhtiön kanssa.
• Tarvittaessa hae oikeudellista apua, jos et ole samaa mieltä takaisinperintävaatimuksesta.

Vakuutusyhtiön takautumisoikeuden rajat ja poikkeukset

Vakuutusyhtiön takautumisoikeus tarkoittaa oikeutta periä korvauksia takaisin siltä, joka on vastuussa vahingosta. Kuitenkin tämän takautumisoikeuden käyttöön liittyy useita rajoituksia ja poikkeuksia, joita on tärkeä ymmärtää sekä vakuutusyhtiön että korvauksen saajan näkökulmasta.

1. Ajan ja vahingonlaajuuden rajat

Takautumisoikeutta ei voi käyttää rajattomasti. Yleensä oikeus periä vahingonkorvauksia takaisin vanhenee tietyn ajan kuluessa. Suomessa yleensä kolmen vuoden vanhentumisaika alkaa siitä, kun vahingonkorvaus maksetaan tai kun vahingosta on saatu tieto.

Lisäksi takautumisoikeus voi rajoittua vain siihen vahingon osaan, joka on aiheutunut vahingon aiheuttajan tahdosta tai tuottamuksesta. Esimerkiksi, jos vahinko on osittain väistämätön tai johtuu ulkoisista tekijöistä, takautumisvastuu voi olla rajallinen.

2. Sopimukselliset rajoitukset

Joissakin tapauksissa vakuutussopimuksissa voi olla erityisiä ehtoja, jotka rajoittavat takautumisoikeutta. Näitä voivat olla esimerkiksi sopimukset, jotka estävät takautumisen tapauksissa, joissa vahingon aiheuttaja on lähiomainen tai kun kyseessä on tietty vahinkotyyppi, kuten henkilövahingot.

Vakuutusyhtiöt tekevät tällaisia rajoituksia usein riskienhallinnan ja asiakassuhteiden ylläpitämiseksi.

3. Takautumisoikeuden poikkeukset

• Vahingon aiheuttajan maksukyvyttömyys: Jos vahingon aiheuttaja on konkurssissa tai muuten maksukyvytön, vakuutusyhtiöllä ei käytännössä ole mahdollisuutta takautumisvaatimukseen.
• Yksityishenkilöiden vahingot: Joissakin tapauksissa takautuminen ei ole mahdollista, jos vahingon aiheuttaja on yksityishenkilö ja vahinko on sattunut vahingon aiheuttajan omistuksessa olevalle omaisuudelle.
• Vakuutuksen piiriin kuuluvat vahingot: Jos vahinko kuuluu täysin vakuutuksen korvauspiiriin ilman ulkopuolista vastuuta, takautumisoikeutta ei voida käyttää.

4. Esimerkki takautumisoikeuden soveltamisesta

Otetaan konkreettinen esimerkki: Auto-onnettomuudessa, jossa kuljettaja A aiheuttaa vahingon kuljettajalle B. Kuljettajan B vakuutusyhtiö maksaa vahingonkorvauksen B:lle, mutta tämän jälkeen se voi periä korvauksen takaisin kuljettajalta A, jos A on ollut vahingon aiheuttajana.

Tässä on taulukko, joka havainnollistaa takautumisoikeuden soveltamista eri tilanteissa:

Suositus vakuutuksenottajille

On hyvä olla selvillä omien vakuutusehtojen sisällöstä ja takautumisoikeuden mahdollisista rajoituksista. Jos olet esimerkiksi yritys, kannattaa sopimukset neuvotella siten, että takautumisoikeuden ehdot ovat selkeitä ja mahdollisimman oikeudenmukaisia molemmille osapuolille.

Vahinkotilanteissa kannattaa aina ottaa yhteyttä vakuutusyhtiöön ja tarvittaessa oikeudelliseen asiantuntijaan. Näin varmistetaan, että takautumisoikeuden mahdollinen käyttö tapahtuu lain ja sopimusten mukaisesti.

Usein kysytyillä kysymyksillä

Milloin vakuutusyhtiö voi periä korvauksen takaisin syylliseltä?

Vakuutusyhtiö voi periä korvauksen takaisin, jos korvauksen saaja on aiheuttanut vahingon tahallisesti tai törkeästä huolimattomuudesta.

Mitä tarkoittaa takautumisoikeus vakuutuksissa?

Takautumisoikeus tarkoittaa vakuutusyhtiön oikeutta periä maksettu korvaus takaisin vahingon aiheuttajalta.

Voiko syyllinen estää korvauksen takaisinperinnän?

Takaisinperintä estyy, jos korvauksen saaja ei ole ollut syyllinen, tai jos takaisinperintä olisi kohtuutonta.

Onko takaisinperintä mahdollista kaikissa vakuutusmuodoissa?

Ei, takaisinperintäoikeus vaihtelee vakuutustyypeittäin ja vakuutuslajin mukaan.

Kuinka kauan vakuutusyhtiöllä on aikaa periä korvaus takaisin?

Takaisinperintäajan pituus riippuu sopimuksesta, mutta yleensä se on enintään kolme vuotta korvauksen maksamisesta.

Toivomme, että tämä opas auttoi sinua ymmärtämään, milloin vakuutusyhtiö voi periä korvauksen takaisin syylliseltä. Jätäthän kommenttisi alle ja tarkista myös muut aiheeseen liittyvät artikkelimme verkkosivustollamme!