Milloin Eläke Oikeasti Alkaa Kertymään Suomessa

✅ Eläke alkaa oikeasti kertymään Suomessa 17-vuotiaana tehdystä työstä – jokainen työvuosi kasvattaa tulevaa turvaasi!

Eläkkeen kertyminen Suomessa alkaa yleensä heti, kun henkilö alkaa työskennellä ja maksaa työeläkemaksuja. Käytännössä tämä tarkoittaa, että työeläke kertyy kaikista palkkatuloista sekä yrittäjätuloista, joista maksetaan lakisääteistä työeläkevakuutusmaksua. Eläkettä kertyy pääsääntöisesti 17-vuotiaasta alkaen aina 68 ikävuoteen asti, mutta kertymä jatkuu myös myöhemmälle iälle, jos henkilö jatkaa työssä.

Alla oleva artikkeli antaa laajan katsauksen siihen, milloin eläke alkaa kertyä Suomessa, mitkä tulot kartuttavat eläkettä ja miten eri eläkejärjestelmät toimivat. Lisäksi käsittelemme eläkeikärajat, eläkejärjestelmän perusteet sekä vinkkejä siihen, miten eläkkeen kertymistä voi seurata ja tarvittaessa lisätä.

Työeläkkeen kertyminen Suomessa – perusperiaatteet

Työeläkejärjestelmässä eläkettä kertyy kaikista palkkatuloista, joista työnantaja ja työntekijä maksavat työeläkemaksuja. Tämä kertyminen alkaa heti, kun henkilöllä on työsuhde tai hän on yrittäjä, ja hän maksaa työeläkevakuutusmaksuja. Eläkettä kertyy siis jo 17-vuotiaasta alkaen, mikäli henkilö on työllistynyt.

Eläkkeen kertymisen ikäraja

• Eläkkeen kertyminen alkaa 17-vuotiaasta eli käytännössä heti työuran alussa.
• Kertymä jatkuu automaattisesti aina 68 ikävuoteen asti, jonka jälkeen työeläke kertyy vain erityistilanteissa tai vapaaehtoisilla lisäsäästöillä.

Mitä tuloja eläke kartuttaa?

• Palkkatulot ja muut työtulot
• Yrittäjätulot
• Työttömyys-, sairaus- ja vanhempainrahakaudet, joilta maksetaan korvausta
• Usein myös harjoittelusta ja oppisopimuksesta karttuu eläkettä

Erityistilanteet ja muut eläkelajit

Työeläkkeen lisäksi Suomessa on kansaneläke, joka turvaa minimieläkkeen. Kansaneläke karttuu, jos työeläke jää pieneksi tai sitä ei ole karttunut lainkaan. Se ei kuitenkaan kerry samalla tavalla kuin työeläke, vaan perustuu asumiseen ja oikeusperusteisiin.

Lisäksi on esimerkiksi sotilas- ja virkaeläkejärjestelmiä, joiden kertyminen määräytyy eri sääntöjen mukaan.

Miten seurata eläke kertymistä?

Työntekijä tai yrittäjä voi seurata eläke- ja työtulonsa kertymistä Työeläke.fi-verkkopalvelussa, jossa näkyvät kaikki kertyneet eläkkeet ja arvio tulevasta eläkkeestä. Tämä on tärkeää eläkkeen suunnittelussa ja tulevien ansioiden arvioinnissa.

Vinkkejä eläkkeen kartuttamiseen

1. Työskentele mahdollisimman pitkään, sillä eläkettä kertyy niin kauan kuin työeläkemaksuja maksetaan.
2. Vältä katkoja työssä tai työttömyydessä, sillä eläkkeen kertyminen voi hidastua.
3. Hyödynnä lisäeläkesäästöt, kuten vapaaehtoiset eläkevakuutukset, jotka täydentävät lakisääteistä eläkettä.

Miten eri työsuhteet vaikuttavat eläkkeen kertymiseen

Suomessa eläkejärjestelmä on rakennettu siten, että eläke kertyy eri tavoin riippuen siitä, millaisessa työsuhteessa henkilö työskentelee. Tämä tarkoittaa, että työsuhteen muoto vaikuttaa suoraan siihen, kuinka nopeasti ja paljon eläke karttuu.

Työsuhteet vs. yritystoiminta

Tavallisin työsuhde on palkkatyö, jossa työntekijä saa palkkaa työnantajalta. Tällöin eläkemaksut maksetaan suoraan palkasta, ja työntekijän eläke kertyy lakisääteisen ansaintaperiaatteen mukaisesti. Tämä on selkein ja läpinäkyvin tapa kerryttää eläkettä.

Toiminimiyrittäjät ja muut itsenäiset ammatinharjoittajat eivät kuulu samaan järjestelmään, vaan heidän eläkkeensä perustuu YEL-vakuutukseen (Yrittäjän eläkevakuutus). Tämä tarkoittaa, että heidän on itse huolehdittava vakuutusmaksuista ja eläkkeen kertymisestä. YEL-maksut määräytyvät yrittäjän ilmoittaman työtulon perusteella, ja pienempi työtulo johtaa luonnollisesti pienempään eläkekertymään.

Esimerkki työsuhteiden eroista

• Palkkatyöntekijä: Työnantaja maksaa osan eläkemaksuista, ja eläke kertyy automaattisesti palkasta.
• Toiminimiyrittäjä: Maksaa itse YEL-maksut, joiden suuruus vaikuttaa eläkkeen kertymiseen.
• Määräaikaiset työsuhteet: Kartuttavat eläkettä samalla tavalla kuin vakituiset, mutta työsuhteen lyhyys voi vaikuttaa kokonaiskertymään.

Määräaikaiset ja osa-aikaiset työsuhteet

Määräaikaiset työsuhteet kartuttavat eläkettä samalla tavalla kuin vakituiset työsuhteet, koska eläkkeen peruste on maksettu palkka. Kuitenkin lyhytaikaisuus saattaa tarkoittaa, että kokonaiseläkekertymä jää pienemmäksi, koska työskentelyaika on lyhyempi.

Osa-aikatyössä eläkettä kertyy suhteessa ansaittuihin tuloihin, eli osa-aikaisesti työskentelevä kerryttää eläkettä pienemmällä palkkasummalla. Toisaalta osa-aikaiset voivat halutessaan täydentää eläketuloaan tekemällä useampia osa-aikaisia töitä samanaikaisesti.

Taulukko: Eläkkeen kertymisen vertailu eri työsuhteissa

Miten parantaa eläkekertymää eri työsuhteissa?

• Palkkatyössä kannattaa valvoa, että eläkemaksut maksetaan oikein ja että palkka vastaa aidosti tehtyä työtä.
• Yrittäjillä on tärkeää huolehtia, että YEL-työtulo on realistinen ja riittävä, jotta eläkettä kertyy halutulla tasolla.
• Osa-aikaisille on suositeltavaa arvioida, voisiko tehdä lisätöitä tai sijoittaa vapaa-ajan tuottoisasti eläkkeen kartuttamiseksi.

Muista, että eläkkeen kertymisen kannalta jatkuvuus ja säännöllisyys ovat avainasemassa. Eläke ei kerry vain pelkästään työsuhteen olemassaololla, vaan sillä, miten aktiivisesti ja pitkäjänteisesti työansioita karttuu eri työsuhteissa.

Usein kysytyillä kysymyksillä

Milloin eläkettä aletaan kerryttää Suomessa?

Eläkettä aletaan kerryttää heti työuran alusta lähtien, kun työskentelet tai saat eläkettä kartuttavaa tuloa Suomessa.

Kuinka paljon eläkettä kertyy vuodessa?

Eläkettä kertyy noin 1,5 % vuosiansioista, mutta tarkka kertymä riippuu eläkkeen tyypistä (kansaneläke, työeläke) ja tuloista.

Voiko eläkkeen kerryttämisen aloittaa ennen työuran alkua?

Ei, eläkettä kertyy pääasiassa työstä, opiskeluaikana tai työttömänä ollessa kertymä on yleensä vähäisempää.

Mihin eläkejärjestelmän osiin eläkkeen kertyminen liittyy?

Eläkkeen kertyminen liittyy kansaneläkkeeseen, työeläkkeeseen ja mahdollisesti vapaaehtoisiin eläkevakuutuksiin.

Voiko eläkkeen kerryttämistä nopeuttaa?

Kyllä, esimerkiksi lisäeläkevakuutuksilla tai tekemällä lisätöitä voi vaikuttaa eläkkeen kertymiseen.

Kiitos, että luit artikkelimme! Jätä kommenttisi alle ja kerro, mitä mieltä olet. Muista myös tutustua muihin verkkosivustomme artikkeleihin, jotka saattavat kiinnostaa sinua.