Mitkä Kulut Liittyvät Asuntolainan Siirtoon Toiseen Pankkiin

✅ Asuntolainan siirtoon liittyy mm. lainan järjestelypalkkio, mahdollinen vanhan lainan purkusakko sekä uuden pankin toimitusmaksut.

Asuntolainan siirtoon toiseen pankkiin liittyy useita erilaisia kuluja, jotka on hyvä ottaa huomioon ennen päätöksen tekemistä. Yleisimpiä kuluja ovat lainan siirrosta pankille maksettava käsittely- tai siirtomaksu, mahdolliset uudesta lainasta aiheutuvat järjestelypalkkiot sekä vanhalle pankille maksettavat mahdolliset lainan ennenaikaisen takaisinmaksun korvaukset eli ennakkomaksukorvaukset. Lisäksi kaupantekoon tai lainan vakuuksiin liittyvät kulut, kuten lainhuudatus- ja kiinnityskulut, voivat vaikuttaa kokonaiskustannuksiin.

Tässä artikkelissa käymme läpi yksityiskohtaisesti ne kulut, jotka liittyvät asuntolainan siirtoon toiseen pankkiin. Tarkastelemme eri pankkien käytäntöjä, annamme esimerkkejä kustannuksista ja kerromme, miten voit arvioida, onko lainan siirto taloudellisesti kannattavaa. Lisäksi annamme vinkkejä siitä, miten voit minimoida siirtoon liittyvät kulut ja varmistaa, että laina pysyy sinulle edullisena jatkossakin.

Tyypillisimmät kulut asuntolainan siirrossa

• Lainan siirtomaksu: Pankit voivat veloittaa siirtomaksun, joka kattaa lainan siirrosta aiheutuvat hallinnolliset kulut. Tämä voi olla esimerkiksi 100–500 euroa.
• Ennakkomaksukorvaus: Jos siirrät lainan pois pankista ennen lainasopimuksessa sovittua aikaa, pankki voi periä ennakkomaksukorvauksen, joka kompensoi korkotulojen menetyksen.
• Uuden lainan järjestelypalkkio: Uusi pankki voi periä lainan avaamisesta tai järjestämisestä palkkion, joka voi olla esimerkiksi 0,5–1 % lainan määrästä.
• Lainhuuto- ja kiinnitysmaksut: Kiinnityksen siirrosta tai uudesta kiinnityksestä aiheutuu lainhuuto- ja kiinnitysmaksuja, jotka ovat yleensä muutamia satoja euroja.

Esimerkki kustannuksista

Oletetaan, että siirrät 200 000 euron asuntolainan. Pankki A veloittaa 300 euroa siirtomaksua ja 1 % ennakkomaksukorvausta, eli 2 000 euroa. Uusi pankki B perii 1 % järjestelypalkkion, eli 2 000 euroa, sekä lainhuuto- ja kiinnitysmaksut yhteensä 400 euroa. Tällöin siirrosta aiheutuvat kulut olisivat yhteensä 4 700 euroa.

Miten arvioida kannattavuutta?

Kustannusten lisäksi kannattaa laskea, kuinka paljon säästät alhaisemmilla koroilla pitkällä aikavälillä. Usein paikkansapitävä säästö saavutetaan, jos korkoero vastaa tai ylittää siirrosta aiheutuvat kulut muutamassa vuodessa. Voit käyttää apuna erilaisia lainanlaskureita arvioidaksesi, milloin siirto kannattaa.

Vinkkejä kulujen minimoimiseen

• Neuvottele siirtomaksuista tai pyri löytämään pankki, joka ei peri siirtokuluja.
• Tarkista, voiko ennakkomaksukorvausta välttää ja kuinka suuri se on.
• Hae tarjouksia useammalta pankilta ja vertaa kokonaiskustannuksia.
• Varmista, että uusi laina on selkeästi nykyistä edullisempi myös kulut huomioon ottaen.

Asuntolainan Siirron Mahdolliset Säästöt ja Riskit

Asuntolainan siirto toiseen pankkiin voi tarjota merkittäviä säästöjä korkokuluissa ja lainaehtojen parantamisessa, mutta samalla siihen liittyy myös riskejä, jotka on syytä tiedostaa ennen siirron tekemistä.

Mahdolliset Säästöt

• Korkokulujen aleneminen: Uusi pankki saattaa tarjota edullisemman korkotason, mikä pienentää kuukausittaisia lainanhoitokustannuksia.
• Parannetut lainaehdot: Esimerkiksi joustavammat takaisinmaksuajat tai mahdollisuus lyhentämisvapaisiin jaksoihin voivat helpottaa talouden hallintaa.
• Muista palveluista saatavat edut: Uusi pankki voi tarjota asiakasetuja, kuten maksuttomia tilipalveluja tai muita pankkipalveluiden alennuksia, mikä pienentää kokonaiskustannuksia.

Esimerkki säästöjen suuruudesta

Tässä esimerkissä säästöä syntyy noin 960 euroa vuodessa pelkästään korkojen alenemisen ansiosta.

Siirtoon Liittyvät Riskit

• Siirtokulut ja -palkkiot: Asuntolainan siirrosta voi aiheutua erilaisia kuluja, kuten pankkien siirtopalkkioita, lainan järjestelykuluja ja mahdollisia vakuuksien uudelleen arviointeja.
• Uuden lainan ehdot: Uusi pankki ei välttämättä tarjoa edullisimpia ehtoja kuin alkuperäinen, tai lainaehdot voivat olla sitovampia esimerkiksi takaisinmaksun tai vakuuksien osalta.
• Asuntolainan lyhentämisvapaa: Jos nykyinen laina sisältää joustavia lyhennysvapaita jaksoja, niiden menettäminen voi aiheuttaa taloudellista painetta.

Riskien Hallinta

• Vertaa huolellisesti tarjouksia: Tee laskelmat, joissa huomioit siirtokulut ja kokonaiskustannukset.
• Pyydä lainatarjoukset kirjallisina: Varmista, että ymmärrät lainaehtojen kaikki yksityiskohdat.
• Pidä yhteyttä nykyiseen pankkiin: Joskus nykyinen pankki voi parantaa tarjoustaan, kun siirto on ajankohtainen.

Oikein tehtynä asuntolainan siirto voi merkitä huomattavia säästöjä, mutta ilman huolellista suunnittelua riski yllättävistä kuluista kasvaa.

Usein kysytyillä kysymyksillä

Mitä asuntolainan siirto pankista toiseen yleensä maksaa?

Asuntolainan siirrosta voi aiheutua kuluja, kuten siirtopalkkio, lainan uudelleen järjestelyn kulut sekä mahdolliset pankin käsittelykulut. Kokonaiskustannukset vaihtelevat pankkien välillä.

Voinko neuvotella kuluista pankin kanssa?

Kyllä, usein pankit ovat valmiita neuvottelemaan esimerkiksi siirtopalkkion suuruudesta tai tarjoamaan muita etuja uuden lainan saamiseksi.

Onko asuntolainan siirrossa aina edullisempaa kuin nykyinen laina?

Ei välttämättä. On tärkeää laskea kaikki siirtoon liittyvät kulut ja verrata niitä säästöihin, jotka saadaan pienemmästä korkotasosta tai paremmista lainaehdoista.

Mitä muita kuluja siirtoon voi liittyä?

Mahdollisia kuluja ovat esimerkiksi lainan takaisinmaksusta aiheutuvat ennakkoon maksettavat korot, lainan arviointikulut sekä mahdolliset panttikirjojen siirtämiseen liittyvät maksut.

Kuinka kauan asuntolainan siirtoprosessi kestää?

Siirtoprosessi voi kestää muutamasta viikosta jopa pariin kuukauteen, riippuen pankkien käsittelyajoista ja tarvittavista asiakirjoista.

Jos harkitset asuntolainan siirtoa, suosittelemme vertailemaan eri pankkien tarjouksia huolellisesti ja ottamaan huomioon kaikki siirtoon liittyvät kulut. Jätä kommenttisi alle ja kerro omista kokemuksistasi! Tutustu myös muihin artikkeleihimme verkkosivustollamme saadaksesi lisää vinkkejä talouden hallintaan.